Chci investovat, ale nevím, jak začít: Tady je návod krok za krokem

V Česku investuje téměř 60 % lidí. Pokud ve stáří nechcete snižovat svůj životní standard, investování je skvělým způsobem jak si zajistit pasivní příjem. Čím ale začít?

Proč byste měli investovat?

Důvodů, proč lidé investují, může být nespočet. Finanční nezávislost, rezerva, která kryje záda, vlastní bydlení, možnost předčasného důchodu a mohli bychom pokračovat. Tím největším PROČ při rozhodování ale často bývá inflace. Za posledních 30 let se inflace vyšplhala na 192 %, což znamená, že pokud jste v roce 1994 zaplatili za nákup 100 korun, dnes by to bylo 292 korun. 

Z dostupných dat vyplývá, že 76 % Čechů ve věku od 18-65 let má spořící účet, který ale sotva pokryje míru inflace. Proto je dobré investovat své peníze tak, aby neztrácely na své hodnotě, ale naopak se vám zhodnocovaly. Jak na to?

Volatilita, likvidita, diverzifikace aneb udělejte si jasno v investičních  pojmech

Volatilita: Tento pojem představuje rizikovost vaší investice. Pokud je volatilita nízká, předpokládá se nízká kolísavost trhu = investice. Vyšší volatilita sice znamená vyšší riziko, ale obvykle i potenciálně vyšší výnos. 

Likvidita: Jak chcete, aby vaše investice byla likvidní? I s takovou otázkou se můžete ve světě investic setkat. Likvidita označuje dobu, za kterou je možné přeměnit investici na hotovost. Čím vyšší likvidita je, tím rychleji dokážete svou investici zpeněžit. Pokud nemáte příliš vysokou finanční rezervu, raději si nastavte likviditu vyšší, abyste v případě potřeby měli kam sáhnout. 

Diverzifikace: U toho pojmu se zastavte, je totiž velmi důležitý. Aby bylo vaše investiční portfolio opravdu kvalitní, je důležité ho správně diverzifikovat, tedy rozložit. Při investování se totiž nevyplácí tzv. “vsadit vše na jednu kartu”. Snadno by se totiž mohlo stát, že by například došlo k velkému propadu na trhu, vaše investice by byla v mínusu a vám by zbyly oči pro pláč. Správnou diverzifikací tedy minimalizujete riziko ztráty. 

Určete si svůj cíl a částku

Investovat bez cíle a plánu je jako vydat se na cestu kolem světa bez mapy. Jen těžko budete vědět, jestli jste na správné cestě. Některé z možných cílů už jsme vyjmenovali, ale je jich daleko víc. Cílem vašeho investování může být například zajistit svým dětem vzdělání, splnit si svůj sen o bydlení nebo našetřit si na bezstarostný důchod. Cíl samozřejmě nemusí být jen jeden a může se v průběhu investování měnit, vždy se ujistěte, že víte, proč to celé děláte. K cíli pak připojte i konkrétní částku, které chcete dosáhnout.

Když víte, proč investujete, je na čase přejít k dalšímu kroku, kterým je investovaná částka. Záleží na tom, jestli chcete investovat dlouhodobě, jednorázově nebo tyto dvě formy zkombinovat, ale investujte pouze ty finance, které pravidelně nepotřebujete. Obecně se doporučuje investovat 10 % svých příjmů, ale pokud máte možnost odkládat víc nebo je pro vás 10 % naopak příliš, přizpůsobte si částku svým možnostem.

Víte proč. Ale na jak dlouho? Investiční horizont hraje velkou roli. Od něj se totiž odvíjí to, jaké investiční nástroje jsou pro vás vhodné. 

Krátkodobý horizont (do 3 let): Víte, že budete své zhodnocené peníze brzy potřebovat? Ideální volbou pro vás bude konzervativní cesta. Ideální jsou například dluhopisy.

Střednědobý horizont (3-10 let): Čas vás tolik netlačí? Kombinace konzervativních a dynamických investičních nástrojů (ETF nebo smíšené fondy) pro vás bude to pravé ořechové. Díky delšímu horizontu se nemusíte bát i případných výkyvů trhu. 

Dlouhodobý horizont (10 a více let): Tady si můžete dovolit větší riziko, protože správně diverzifikované portfolio se s výkyvy trhu zvládne popasovat. U dlouhodobého horizontu investování se můžete vydat cestou akcií, růstových ETF nebo investování do nemovitostí. 

Jaký druh investování zvolit?

Způsobů, jak investovat, existuje opravdu mnoho a každý má své pro i proti. My se podíváme na ty nejčastější:

Akcie: Ideální volba pro dlouhodobého investování, jelikož je potřeba počítat s vyšším rizikem. S ním však souvisí i potenciál vysokého zhodnocení. 

Podílové fondy a ETF: Varianta vhodná pro investorské začátečníky. Nemusíte tolik sledovat trh a své portfolio můžete hezky diverzifikovat.

Dluhopisy: Konzervativní nástroj vhodný pro ty, kteří nechtějí moc riskovat. 

Nemovitosti: Skvělá volba, pokud máte k dispozici větší finanční částku, ale jde to samozřejmě i bez ní. Investování do nemovitosí je skvělým způsobem, jak s investováním začít. 

Kryptoměny: Vysoké riziko, ale vysoký potenciál výnosu. Kryptoměny nejsou pro začínající investory zrovna ideální nástroj, ale jako doplněk svého portfolia je použít samozřejmě můžete. 

Diverzifikujte své portfolio tak, aby odpovídalo vašim cílům, rizikovosti a časovému horizontu. 

Tento článek vás sice nasměruje, ale každé investování potřebuje promyšlenou strategii, sledování trhu a sebevzdělávání se. Kdybyste se chtěli vydat cestou investování do nemovitostí, rády s vámi zkonzultujeme vaše investiční možnosti. Využít můžete 15 minutovou konzultaci zdarma nebo si vybrat jinou z možností. Těšíme se na vás!