Jak začít s investováním do nemovitostí

Investování do nemovitostí patří dlouhodobě mezi nejstabilnější způsoby, jak zhodnocovat peníze a budovat pasivní příjem. Neznamená to ale, že je bez rizika nebo že se vyplatí každá koupě. Možností, jak do realit investovat, je dnes navíc mnohem víc než jen koupě bytu. Jak se v nich zorientovat a podle čeho vybrat tu správnou strategii právě pro vás?

Jak investovat do nemovitostí: Základní možnosti

Věděli jste, že existuje hned pět způsobů, jak můžete investovat do nemovitostí? Tím nejčastějším je samozřejmě pořízení bytu nebo domu. Koneckonců to vyplývá i z průzkumu agentury Perfect Crowd pro Asociaci pro kapitálový trh ČR, který probíhal v únoru 2024. Ani zbylé čtyři varianty však nejsou k zahození. Jedná se o investice do pozemků, do zahraničních nemovitostí, crowdfundingu a nemovitostních fondů. Neexistuje jedna správná cesta. Ideální je kombinace více strategií podle vaší finanční situace, cíle a ochoty nést riziko. 

Chcete budovat své investiční portfolio strategicky? Obraťte se na nás. V rámci služby Kupte s námi vám rádi pomůžeme nejen s vyhledáváním těch pro vás ideálních nemovitostí, ale i jejich nákupem a správou. 

Kdy začít investovat do nemovitostí? 

Čekání na ideální moment většinou vede k tomu, že nezačnete nikdy. Realitní trh se v posledních letech proměnil. Vyšší úrokové sazby ochladily poptávku, ale zároveň otevřely prostor pro zajímavější nákupy a vyjednávání ceny. Proto udělejte ten krok právě teď, pokud je to jen trochu ve vašich možnostech. Důležitější než správné načasování je správný výběr nemovitosti a dlouhodobá strategie.

Investice do bytů a domů

Klasika, která dává smysl většině investorů. Nemovitosti totiž historicky zvyšují svou hodnotu. Můžete si vytvořit portfolio investičních bytů a vybudovat tak do budoucna slušný pasivní příjem. Na druhou stranu jsou počáteční náklady vysoké. Většina lidí se neobejde bez hypotéky – což ovšem nemusí být vůbec nevýhoda. Důležité je i to, že o byty a nájemníky v nich se zkrátka musíte starat. A samozřejmě pokud zrovna nájemníky nenajdete, nemovitosti vás jen stojí peníze, ale nevydělává nic.

Investice do pozemků

Zajímavá strategie hlavně pro trpělivé investory. Tady často rozhodují informace a zkušenosti. Špatný výběr může znamenat „mrtvé“ peníze na roky. Stejně jako u domů a bytů, cena pozemků roste. A to zejména, pokud koupíte kus louky, zajistíte si změnu územního plánu a prodáte ji jako stavební parcelu. Výhodou pozemků jsou nízké náklady na údržbu. Pozemků je omezené množství, což dlouhodobě podporuje jejich hodnotu. Na druhou stranu je pozemky náročnější pronajmout. Pozemky se také prodávají za méně než nemovitosti k bydlení. A důležité je vzít v potaz, že na změnu územního plánu, která by váš pozemek zhodnotila, můžete čekat i roky.

Investování do nemovitostních fondů

Ideální vstupní brána do realit. Nemovitostní fondy fungují stejně jako ty podílové. Investoři vloží peníze do fondu, který následně investuje do různých nemovitostí. Investovat do nich můžete s menším kapitálem a nižšími náklady na správu. Nejčastěji takové fondy investují do velkých objektů, jako jsou kancelářské budovy, obchodní centra nebo zábavní parky. Mezi nejznámější fondy patří fond České spořitelny nebo Amundi nemovitostní fond. Srovnání jednotlivých fondů včetně jejich historické výnosnosti najdete tady. U fondů si pohlídejte nejen jejich historický vývoj, poplatkovou strukturu, ale také do čeho reálně fond investuje a jak majetek spravuje.

Investice do zahraničních nemovitostí

Atraktivní, ale náročnější varianta. Ta se stala populární zejména v posledních letech. Levné a zároveň potenciálně hodně výnosné nemovitosti u moře či na horách jsou velké lákadlo. V tomto případě musíte ale zohlednit jinou legislativu dané země, jiné možnosti financování nebo zdanění nemovitostí. Nevýhodou bývá to, že obzvlášť asijské země umožňují investování jen za hotové, tedy bez hypotéky. Kdo by ale nechtěl letní sídlo na Bali, že ano? Ovšem existují země, kde nemovitost zhodnotíte o 18 % ročně nebo kde se neplatí daň z příjmu. I to určitě zahrňte do procesu rozhodování, jakou nemovitost a kde pořídíte.

Zvažujete investování do zahraničních nemovitostí? A už jste četli náš článek Nemovitost v zahraničí: Na co si dát pozor a kdy se vyplatí? Najdete v něm odpovědi na nejčastější otázky, jako třeba do jakých lokalit investovat nebo jak je to s financováním zahraničních nemovitostí. 

Investice formou crowdfundingu 

Moderní forma investování do realit. Někdy se jí také říká mikro investování, protože obvykle investujete opravdu malou částku. Crowdfunding otevírá dveře malým investorům. Můžete se podílet na financování do větších projektů. Pokud tedy máte malý obnos v řádu tisíců nebo desítek tisíců a chcete investovat právě do nemovitostí, využijte tuto možnost. Firem, které investování do nemovitostí online zprostředkovávají, je v Česku více. Mezi nejznámější patří: Investown, Upvest a Fingood. S Alanem Pockem z Investown jsme natočili video, jak financování nemovitostí funguje. Právě v Investown a Upvest jsme pro vás zajistili výhodnější podmínky pro prémiovou nabídku.

Jak vybrat investiční strategii?

Pokud začínáte, odpovězte si na 3 otázky: Kolik mám kapitálu? Chci řešit nemovitost aktivně, nebo pasivně? Jak dlouho chci investovat? 

A rychlé doporučení za nás: 

• do 100 tis. → crowdfunding / fondy
• 100 tis. – 1 mil. → kombinace
• nad 1 mil. → vlastní nemovitost

Investování do nemovitostí není jen o tom „něco koupit“. Rozdíl mezi průměrnou a skvělou investicí dělá správný výběr, strategie a práce s čísly. Pokud chcete mít jistotu, že kupujete opravdu výnosovou nemovitost, nechte si ji vyhledat od nás.