Chci investovat, ale nevím, jak začít: Tady je návod krok za krokem

V Česku investuje téměř 60 % lidí. Máte pocit, že byste měli taky, ale nevíte, kde začít? Nejste v tom sami. Většina lidí se k investování dostane až ve chvíli, kdy zjistí, že jim peníze na účtu reálně ztrácí hodnotu. Dobrá zpráva? Začít nemusí být složité. Stačí pochopit pár základních principů a udělat první krok správným směrem.

Jak začít investovat?

Důvodů, proč lidé investují, může být nespočet. Finanční nezávislost, rezerva, která kryje záda, vlastní bydlení, možnost předčasného důchodu a mohli bychom pokračovat. Tím největším PROČ při rozhodování ale často bývá inflace. Za posledních 30 let se inflace vyšplhala na 192 %, což znamená, že pokud jste v roce 1994 zaplatili za nákup 100 korun, dnes by to bylo 292 korun. 

Z dostupných dat vyplývá, že 76 % Čechů ve věku od 18 do 65 let má spořicí účet, který ale sotva pokryje míru inflace. Proto je dobré investovat své peníze tak, aby neztrácely na své hodnotě, ale naopak se vám zhodnocovaly. Jak na to?

Stanovte si svůj cíl

Jedna z nejčastějších chyb je začít investovat jen proto, že „by se mělo“. Jenže bez jasného cíle se velmi snadno stane, že skončíte u investice, která vám vlastně nesedí. Je velký rozdíl mezi tím, jestli chcete budovat pasivní příjem, uložit peníze na pár let, nebo si postupně vytvořit finanční nezávislost. Každý z těchto cílů vyžaduje jiný přístup, jinou míru rizika i jiný typ investice.

Nejste si jistí, jakým směrem by se vaše investiční portfolio mělo ubírat? Bojíte se, že nepoznáte výhodnou nabídku od té, která vás pošle ke dnu? Díky službě Kupte s námi v tom nejste sami. Pomůžeme vám vytvořit investiční plán, vyhledáme vám nemovitostí, které splňují váš cíl a vyjednáme atraktivní cenu i podmínky. 

U nemovitostí je to obzvlášť viditelné. Jinak budete vybírat byt na dlouhodobý pronájem a jinak investici, kterou chcete za pár let prodat. Právě proto má smysl si hned na začátku ujasnit, co od investování očekáváte. V Realitním Shakeru tohle s klienty řešíme jako první krok, protože bez strategie se velmi snadno koupí nemovitost, která sice vypadá dobře, ale ekonomicky nedává smysl.

V posledních letech se ukázalo, že spoléhat na rychlé zisky nemusí být vždy funkční strategie. Realitní trh zpomalil, kupující jsou opatrnější a „rychlé otočky“ už nejsou tak jednoduché jako dřív. Naopak dlouhodobý přístup se znovu ukazuje jako stabilnější cesta. Nemovitosti dávají největší smysl ve chvíli, kdy je držíte delší dobu, pracujete s nájmem a necháváte investici postupně růst. Čas vám pomáhá vyrovnat výkyvy trhu a zároveň budovat stabilní příjem. Právě proto dnes většina zkušenějších investorů nestaví na spekulaci, ale na dlouhodobé strategii.

Tím se oslím můstkem dostáváme k pojmu Investiční horizont. Ten hraje velkou roli. Od něj se totiž odvíjí to, jaké investiční nástroje jsou pro vás vhodné. 

Krátkodobý horizont (do 3 let): Víte, že budete své zhodnocené peníze brzy potřebovat? Ideální volbou pro vás bude konzervativní cesta. Ideální jsou například dluhopisy.

Střednědobý horizont (3-10 let): Čas vás tolik netlačí? Kombinace konzervativních a dynamických investičních nástrojů (ETF nebo smíšené fondy) pro vás bude to pravé ořechové. Díky delšímu horizontu se nemusíte bát i případných výkyvů trhu. 

Dlouhodobý horizont (10 a více let): Tady si můžete dovolit větší riziko, protože správně diverzifikované portfolio se s výkyvy trhu zvládne popasovat. U dlouhodobého horizontu investování se můžete vydat cestou akcií, růstových ETF nebo investování do nemovitostí. 

Jaký tip investování zvolit?

Ještě před pár lety bylo investování do nemovitostí hodně postavené na levném financování. Dnes je situace jiná. Úrokové sazby jsou vyšší, banky přísnější a celkově se víc řeší, jestli investice funguje i bez „levných peněz“. To ale neznamená, že bez milionů nemůžete začít. Možností je dnes víc než kdy dřív. Někdo začne menšími částkami přes crowdfunding nebo fondy, jiný kombinuje více typů investic a postupně se dostane k vlastní nemovitosti. Pojďme se na jednotlivé možnosti podívat trochu blíž. 

Akcie: Ideální volba pro dlouhodobé investování, jelikož je potřeba počítat s vyšším rizikem. S ním však souvisí i potenciál vysokého zhodnocení. 

Podílové fondy a ETF: Varianta vhodná pro investorské začátečníky. Nemusíte tolik sledovat trh a své portfolio můžete hezky diverzifikovat.

Dluhopisy: Konzervativní nástroj vhodný pro ty, kteří nechtějí moc riskovat. 

Nemovitosti: Skvělá volba, pokud máte k dispozici větší finanční částku, ale jde to samozřejmě i bez ní. Investování do nemovitostí je skvělým způsobem, jak s investováním začít. 

Kryptoměny: Vysoké riziko, ale vysoký potenciál výnosu. Kryptoměny nejsou pro začínající investory zrovna ideální nástroj, ale jako doplněk svého portfolia je použít samozřejmě můžete. 

Základní pojmy, bez kterých se neobejdete

Volatilita: Ukazuje, jak moc hodnota investice kolísá. Vyšší kolísání = vyšší riziko, ale i vyšší potenciální výnos.

Likvidita: Jak moc chcete, aby vaše investice byla likvidní? I s takovou otázkou se můžete ve světě investic setkat. Likvidita označuje dobu, za kterou je možné přeměnit investici na hotovost. Čím vyšší likvidita je, tím rychleji dokážete svou investici zpeněžit. Pokud nemáte příliš vysokou finanční rezervu, raději si nastavte likviditu vyšší, abyste v případě potřeby měli kam sáhnout. 

Diverzifikace: Nesázejte vše na jednu kartu. Kombinace různých investic vám pomůže snížit riziko ztráty.

Věděli jste, že jeden celý článek jsme věnovali bytovým pojmům, které by vás mohly zaskočit? Přečtěte si ho, než se pustíte do samotného hledání nemovitostí. Kdo je připraven, není překvapen.

Začít investovat dnes není těžší než dřív. Je jen potřeba přemýšlet trochu jinak. Ne podle emocí, ale podle čísel. Ne podle trendů, ale podle strategie. Kdybyste se chtěli vydat cestou investování do nemovitostí, využijte 15minutovou konzultaci zdarma. Možná vám ušetříme jednu špatnou investici. A ta bývá ta nejdražší.